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中国的国有银行和外资银行相比各自的优势在哪?

  外资银行的优势:1.资金规模优势。入驻中国的外资银行,大多资产规模庞大,雄厚的资金实力,使外资银行开拓中国市场时有来自母行充足的资金支持,给我国银行业带来猛烈的冲击。2.组织管理优势。外资银行经营管理机制灵活,比较适应灵活多变的市场经济。而中国银行业的市场化改革尚在进行,根深蒂固的行政管理方式难以与外资银行纯商业化的经营机制竞争。中资银行的产权制度、内控制度、操作程序等都还带有粗放经营的特征。3.国际联行网络优势。与中资银行相比,外资银行与国外大银行具有更广泛的联系。广泛的国际网络不仅便利了外资银行的国际结算业务,也更有利于外资银行发展优质客户。特别是跨国银行遍布世界各地的分支机构,一旦发现自己的客户向中国境内投资,便会立即将信息反馈给在中国的分支机构。我国外资银行的不少优质客户都是由其在国外的总行或各国分行介绍的。4.人才优势。中资银行难以企及的高薪,会造成大批优秀金融人才流失到外资银行。我国银行失去的不仅仅是优秀员工,更重要的是相当一批客户;国有商业银行没有优秀的人才,就缺可能乏创新能力,外资银行会给客户提供全新的服务,从而可能进一步加重客户流失。5.无形优惠。相对于中资银行而言,外资银行在政策上也享有一定的优势。目前,外资银行可以享受一些无形的超国民待遇,在业务范围、监管标准等方面也享有无形优惠,相对削弱了中资银行的竞争力。中资银行的竞争优势1.中资银行拥有本土经营的独特优势长期以来中资银行尤其是四大国有商业银行建立了遍布城乡的密集网点体系开展零售业务要求机构网点的支持而外资银行在这方面无法和本地银行相比因此在大部分地区零售业务仍将掌握在本地银行手中中资银行客户资源广泛大都建立了相对稳定的庞大客户群体和银企合作关系外资银行不太可能在短期内赶上人民币的同城清算、跨系统清算网络也已基本完善汇路畅通拥有遍布全国的经营网点和完善的业务体系外资银行难以企及2.中资银行拥有国家信誉优势中资银行特别是国有商业银行竞争优势是有国家信誉作后盾在我国目前的国情下在老百姓心中信誉度高抗风险能力较强此外中资银行相对熟悉中国国情了解中国各个层次不同消费群体的消费特征和心理这也是外资银行的欠缺之处外资银行对本土经济、人文环境等缺乏足够了解在业务发展的初期必将成为制约其发展的“短板”3中资银行与外资银行同享国民待遇可以改变中资银行在某些方面的劣势竞争地位目前外资银行在中国可以享受免征或减征营业税、所得税等税收优惠相对削弱了中资银行的竞争力2006年底中外资银行税负水平统一中外资银行税负歧视问题不复存在此外外资银行在一些业务收费、业务范围、监管标准等方面享有超国民待遇中资银行管制相对较严在不久的将来中外资银行的市场环境将趋于公平中资银行的竞争力也将进一步提升!外资银行给中资银行带来的冲击:一、对中资银行的管理体制和运作机制形成冲击。外资银行健全的管理和内控制度、科学的决策机制和灵活的经营机制,以及先进的信息系统和发达的信息通讯设备有助于增强其防范和化解金融风险的能力,提高业务拓展和规模扩张的能力。许多通行的国际惯例和先进方法也是依据发达国家金融机构的成功经验总结出来的。而中资银行在这些方面存在较大的缺陷和不足。二、对中资银行的业务形成冲击。外资银行的核心优势就是良好的服务、丰富的产品,用服务争夺客户,用产品吸引客户。在产品方面,目前外资银行公司业务的重心主要放在融资、国际结算、存贷款、担保、汇款等方面。近几年外资银行已经向中国市场投放了100多个品种的产品和服务,相当于国内商业银行投放品种的3倍以上。而在个人银行业务方面,外资银行善于提供信用卡、私人贷款、按揭、存款及财富管理等服务,零售业务创造的利润比重往往超过50%。三、www.331555.com央行货币政策的有效性下降,金融宏观调控难度加大。目前,在华外资银行的组织形式中,外资银行的分行占绝大部分比例。由于分行并不是独立的法人,外国银行必须对其中国分行承担无限清偿责任,对中国储户和投资者的利益保护相对于子行与合资行来说较为充分。但同时也意味着外资银行分行的经营管理受东道国的约束较少,我国的货币政策对外资银行的控制力要弱一些,某些货币政策工具的作用会被部分地抵消。四、银行业资本流动性危机。随着金融业的全面开放,管制的放松和大量外资的流入,银行流动性激增,授信能力膨胀。面对这种局面,从资产方来看,银行管理者扩大资产规模、追求高额风险利润,将贷款投向高风险产业或部门,如房地产、证券等,使这些部门的资产价格迅速上升。而这些部门价格的上升反过来又会刺激贷款向这些部门集中,形成泡沫,造成银行资产负债结构不合理。一旦泡沫破裂,留给银行的则是大量的坏、呆帐。从负债方来看,国际资本迅速流出时,造成对银行提现的压力,使银行陷入流动性困境,又在国内存款人中间产生“羊群效应”,引发大规模的挤提,使银行的流动性状况雪上加霜,导致银行破产。

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